الغرض من الوظيفة
يتولى مدير مراجعة الائتمان قيادة وظيفة مراجعة الائتمان من خلال تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراقبة التعرضات الائتمانية، وتحديد المخاطر الرئيسية، وضمان الالتزام بسياسات الائتمان وشهية المخاطر المعتمدة لدى الشركة. كما يوفر رؤى وتوصيات ائتمانية في الوقت المناسب لدعم إدارة المخاطر بفاعلية واتخاذ قرارات أعمال مستنيرة.
مجالات المساءلة الرئيسية
مراجعة الائتمان والتقييم
- قيادة والإشراف على عملية مراجعة الائتمان لحسابات العملاء وفقًا لسياسات وإجراءات الائتمان المعتمدة وشهية المخاطر.
- إجراء مراجعات شاملة للجدارة الائتمانية للعملاء، ووضعهم المالي، وأدائهم في السداد، وإجمالي تعرضهم الائتماني.
- تقييم مدى كفاية التسهيلات والحدود والشروط والأحكام الائتمانية، والتوصية بالإجراءات المناسبة استنادًا إلى المخاطر المحددة.
- تحديد مواطن الضعف والاستثناءات والمخاطر الناشئة في الائتمان، وضمان تصعيدها في الوقت المناسب إلى أصحاب المصلحة المعنيين.
- ضمان تنفيذ مراجعات الائتمان بصورة متسقة وموضوعية وضمن الجداول الزمنية والمعايير المعتمدة.
حوكمة الائتمان والإشراف على المخاطر
- ضمان توافق أنشطة مراجعة الائتمان مع إطار حوكمة الائتمان وشهية المخاطر والسياسات المالية لدى الشركة.
- مراقبة الالتزام بسياسات وإجراءات الائتمان المعتمدة، والصلاحيات المفوضة، ومتطلبات الموافقة الائتمانية.
- التوصية بإجراءات مناسبة للحد من المخاطر للعملاء ذوي المخاطر الائتمانية المرتفعة أو الأداء المالي المتدهور.
- الإشراف على التعرضات لمخاطر الائتمان وإبراز المخاطر والاتجاهات الجوهرية للإدارة العليا.
- دعم التحسين المستمر لمنهجيات وضوابط وعمليات مراجعة الائتمان.
إدارة بيانات الائتمان وإعداد التقارير
- الحفاظ على معلومات ائتمانية دقيقة ومحدثة لدعم مراجعة الائتمان ومراقبته واتخاذ القرارات بفاعلية.
- ضمان اكتمال بيانات ائتمان العملاء ودقتها وسلامتها، إلى جانب المستندات الداعمة.
- إنشاء السجلات المناسبة لمراجعات الائتمان والنتائج والتوصيات والإجراءات الإدارية والحفاظ عليها.
- إعداد تقارير دورية عن مراجعة الائتمان والمخاطر للإدارة، مع إبراز التعرضات والاتجاهات والاستثناءات الرئيسية والمجالات التي تتطلب الاهتمام.
- تزويد الإدارة بالرؤى والتوصيات الائتمانية ذات الصلة لدعم اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مخاطر الائتمان.
إدارة أصحاب المصلحة والتقارير الإدارية
- التنسيق مع أصحاب المصلحة المعنيين في قطاعات الأعمال والمالية والتحصيل والمخاطر وغيرها للحصول على المعلومات اللازمة لإجراء مراجعات ائتمانية فعالة.
- إبلاغ أصحاب المصلحة المعنيين والإدارة بوضوح بنتائج مراجعات الائتمان وملاحظات المخاطر والتوصيات.
- متابعة الإجراءات التصحيحية المتفق عليها وضمان معالجة المخاطر والاستثناءات الائتمانية المحددة في الوقت المناسب.
- تقديم تحديثات منتظمة للإدارة العليا بشأن نتائج مراجعات الائتمان المهمة وتطورات المحفظة.
مساءلة الدور
الكفاءة في إدارة الموارد البشرية
- القدرة على استقطاب أصحاب الأداء المرتفع والتعرف عليهم وتنميتهم وإتاحة الفرص لهم بما يسهم في إنشاء صف ثانٍ قوي من الإدارة.
- القدرة على تحديد أصحاب الأداء المنخفض وتوجيههم للتحسن أو إنهاء خدماتهم.
- معاملة المرؤوسين بالمساواة ومن دون تمييز.
- يستند تقييم المرؤوسين إلى الأداء المؤدي إلى النتائج المخططة.
- ضمان توافر مصفوفة تفويض الصلاحيات بما يوفر التفويضات الكافية وفقًا لسياسة الشركة.
المسؤولية
- تحمل المسؤولية الكاملة عن العمليات وفقًا للوصف الوظيفي والمخرجات المطلوبة من هذا الدور، مع مراعاة إرشادات الشركة العامة.
- القدرة على استباق المشكلات واتخاذ الخطوات الاستباقية اللازمة لمنعها.
- القدرة على اتخاذ القرارات اللازمة والصحيحة في الوقت المناسب.
التنفيذ
- تحقيق النتائج المطلوبة في الوقت المناسب وبالجودة والتكلفة المطلوبتين.
- إحداث فرق ملموس: إحداث فرق ملموس في مجال العمليات، وتجاوز توقعات الأعمال.
تخطيط الأعمال والأداء
- القدرة على تحويل أهداف الشركة إلى خطط أعمال.
- القدرة على تخطيط هذه الخطط ومتابعتها وتنفيذها، سواء كانت خططًا سنوية أو تطويرية.
- مراقبة أداء الخطط وبدء الإجراءات اللازمة لتعزيز النتائج واتخاذ الإجراءات التصحيحية وفقًا لذلك.
- تقديم تقارير دورية عن سير العمل.
- تحمل مسؤولية مراقبة الميزانيات والمصروفات وضبطها لتحقيق الكفاءة المثلى من حيث التكلفة.
التطوير التنظيمي
- تطوير الهيكل التنظيمي وفقًا للمتطلبات الحالية، مع مراعاة الخطط المستقبلية وخطط التطوير.
- ضمان توافر أوصاف وظيفية لجميع الأدوار الوظيفية وتطبيقها.
تحسين إجراءات الأعمال
- تطوير وتنسيق أنظمة وسياسات وإجراءات مكتوبة ومحددة بوضوح، والسعي إلى فرص الأتمتة قدر الإمكان.
- الإلمام بحلول تقنية المعلومات والقدرة على استخدامها، ولا سيما الحلول المرتبطة بالوظيفة والأعمال.
- تعزيز الأنظمة المؤتمتة واستخدامها بالكامل لنشر ثقافتها.
الجودة
- تُعد الجودة الميزة التنافسية الأساسية لشركة الفنار، ولذلك يُتوقع من المديرين التصرف وفقًا لذلك.
التكيف
- التكيف مع التقنيات والأساليب الجديدة والبديلة، والهياكل الإدارية، ونماذج الأعمال.
الصحة والسلامة والبيئة
- ضمان بيئة عمل آمنة ومحمية ومتوافقة مع الأنظمة والمعايير المعمول بها.
المؤهل الأكاديمي
درجة البكالوريوس في المحاسبة والمالية أو أي مجال ذي صلة.
الخبرة العملية
من 6 إلى 10 سنوات.
الكفاءات الفنية/الوظيفية
- توحيد حسابات التكاليف.
- إعداد التقارير المالية.
- إعداد تقارير الالتزام.
- ضبط التكاليف.
- تحليل فروقات التكاليف.