يتولى مدير مراجعة الائتمان قيادة وظيفة مراجعة الائتمان من خلال تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراقبة التعرضات الائتمانية، وتحديد المخاطر الرئيسية، وضمان الالتزام بسياسات الائتمان وشهية المخاطر المعتمدة لدى الشركة. كما يقدم رؤى وتوصيات ائتمانية في الوقت المناسب لدعم إدارة المخاطر بفاعلية واتخاذ قرارات أعمال مستنيرة.
مجالات المساءلة الرئيسية
مراجعة الائتمان والتقييم
- قيادة والإشراف على عملية مراجعة حسابات العملاء وفقًا لسياسات وإجراءات الائتمان المعتمدة وشهية المخاطر.
- إجراء مراجعات شاملة للجدارة الائتمانية للعملاء، ووضعهم المالي، وأدائهم في السداد، وإجمالي تعرضهم الائتماني.
- تقييم مدى كفاية التسهيلات والحدود والشروط والأحكام الائتمانية، والتوصية بالإجراءات المناسبة بناءً على المخاطر المحددة.
- تحديد مواطن الضعف والاستثناءات والمخاطر الناشئة في الائتمان، وضمان تصعيدها في الوقت المناسب إلى أصحاب المصلحة المعنيين.
- ضمان تنفيذ مراجعات الائتمان بصورة متسقة وموضوعية وضمن الجداول الزمنية والمعايير المحددة.
حوكمة الائتمان والإشراف على المخاطر
- ضمان توافق أنشطة مراجعة الائتمان مع إطار حوكمة الائتمان وشهية المخاطر والسياسات المالية المعتمدة لدى الشركة.
- مراقبة الالتزام بسياسات وإجراءات الائتمان المعتمدة، والصلاحيات المفوضة، ومتطلبات الموافقة الائتمانية.
- التوصية بإجراءات مناسبة للحد من المخاطر للعملاء ذوي المخاطر الائتمانية المرتفعة أو الأداء المالي المتراجع.
- الإشراف على التعرضات لمخاطر الائتمان، وإبراز المخاطر والاتجاهات الجوهرية للإدارة العليا.
- دعم التحسين المستمر لمنهجيات وضوابط وعمليات مراجعة الائتمان.
إدارة بيانات الائتمان وإعداد التقارير
- الحفاظ على معلومات ائتمانية دقيقة ومحدثة لدعم مراجعة الائتمان ومراقبته واتخاذ القرارات بفاعلية.
- ضمان اكتمال بيانات الائتمان الخاصة بالعملاء ودقتها وسلامتها، إلى جانب الوثائق الداعمة.
- إنشاء السجلات المناسبة لمراجعات الائتمان ونتائجها وتوصياتها والإجراءات الإدارية المتخذة، والحفاظ عليها.
- إعداد تقارير دورية عن مراجعة الائتمان والمخاطر للإدارة، مع إبراز التعرضات والاتجاهات والاستثناءات الرئيسية والمجالات التي تتطلب الاهتمام.
- تزويد الإدارة بالرؤى والتوصيات الائتمانية ذات الصلة لدعم اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مخاطر الائتمان.
إدارة أصحاب المصلحة والتقارير الإدارية
- التنسيق مع أصحاب المصلحة المعنيين في قطاعات الأعمال والمالية والتحصيل والمخاطر وغيرها للحصول على المعلومات اللازمة لمراجعات الائتمان الفعالة.
- إبلاغ أصحاب المصلحة والإدارة المعنيين بنتائج مراجعة الائتمان وملاحظات المخاطر والتوصيات بوضوح.
- متابعة الإجراءات التصحيحية المتفق عليها وضمان معالجة مخاطر الائتمان والاستثناءات المحددة في الوقت المناسب.
- تقديم تحديثات منتظمة إلى الإدارة العليا بشأن نتائج مراجعة الائتمان المهمة وتطورات المحفظة.
مساءلة الدور
الكفاءة في إدارة الموارد البشرية
- القدرة على استقطاب أصحاب الأداء المرتفع والتعرف عليهم وتنميتهم وإتاحة الفرص لهم، بما يسهم في بناء صف ثانٍ قوي من الإدارة.
- القدرة على التعرف على أصحاب الأداء المنخفض وتوجيههم لتحسين أدائهم أو إنهاء خدماتهم.
- معاملة المرؤوسين على قدم المساواة دون أي تمييز.
- اعتماد أداء المرؤوسين، المؤدي إلى النتائج المخططة، معيارًا للتقييم.
- ضمان توافر مصفوفة تفويض الصلاحيات بما يوفر التفويضات الكافية وفقًا لسياسة الشركة.
المسؤولية
- تحمل المسؤولية الكاملة عن العمليات وفقًا للوصف الوظيفي والمخرجات المطلوبة من هذا الدور، مع مراعاة الإرشادات العامة للشركة.
- القدرة على توقع المشكلات واتخاذ الخطوات الاستباقية اللازمة لمنعها.
- القدرة على اتخاذ القرارات اللازمة والصحيحة في الوقت المناسب.
التنفيذ
- تحقيق النتائج المطلوبة في الوقت المناسب وبالجودة والتكلفة المطلوبتين.
- إحداث فرق ملموس في مجال العمل وتجاوز توقعات الأعمال.
تخطيط الأعمال والأداء
- القدرة على تحويل أهداف الشركة إلى خطط أعمال.
- القدرة على تخطيط تلك الخطط ومتابعتها وتنفيذها، سواء كانت خططًا سنوية أو خططًا تطويرية.
- مراقبة أداء الخطط وبدء الإجراءات اللازمة لتعزيز النتائج واتخاذ الإجراءات التصحيحية وفقًا لذلك.
- تقديم تقارير دورية عن تقدم العمل.
- تحمل مسؤولية مراقبة الميزانيات والمصروفات وضبطها لتحقيق الكفاءة المثلى في التكلفة.
التطوير التنظيمي
- تطوير الهيكل التنظيمي وفقًا للمتطلبات الحالية، مع مراعاة الخطط المستقبلية وخطط التطوير.
- ضمان توافر الأوصاف الوظيفية لجميع الأدوار الوظيفية وتطبيقها.
تحسين إجراءات الأعمال
- تطوير وتنسيق أنظمة وسياسات وإجراءات مكتوبة ومحددة بوضوح، والبحث عن فرص الأتمتة قدر الإمكان.
- الإلمام بالحلول التقنية والقدرة على التعامل معها، ولا سيما الحلول ذات الصلة بالوظيفة والأعمال.
- تعزيز الأنظمة المؤتمتة واستخدامها بصورة كاملة لترسيخ ثقافتها.
الجودة
- تُعد الجودة الميزة التنافسية الأساسية لشركة الفنار، ولذلك يُتوقع من المديرين التصرف وفقًا لذلك.
التكيف
- التكيف مع الأساليب والتقنيات والهياكل الإدارية ونماذج الأعمال الجديدة والبديلة.
الصحة والسلامة والبيئة
- ضمان توفير بيئة عمل آمنة ومأمونة ومتوافقة مع الأنظمة والمعايير.
المؤهل الأكاديمي
درجة البكالوريوس في المحاسبة والمالية أو أي مجال ذي صلة.
الخبرة العملية
من 6 إلى 10 سنوات.
الكفاءات التقنية/الوظيفية
- توحيد حسابات التكاليف.
- إعداد التقارير المالية.
- إعداد تقارير الالتزام.
- ضبط التكاليف.
- تحليل فروقات التكاليف.
