يتولى مدير أول الائتمان تقييم المقترحات الائتمانية بمختلف أحجامها ودرجات تعقيدها، وتقديم توصيات أو قرارات ائتمانية مدعومة بالتحليل ضمن الصلاحيات المفوضة وفي المواعيد المتفق عليها. كما يركز الدور على ضمان توافق المعاملات مع سياسات الائتمان وإجراءات البنك وشهيته للمخاطر، وعلى تحديد مخاطر الائتمان والحد منها ومتابعة أداء المحفظة.
يتعاون شاغل الوظيفة مع إدارة العلاقات وإدارات المنتجات والشؤون القانونية وأصحاب المصلحة المعنيين، ويقدم منظورًا مستقلًا لمخاطر الائتمان في مناقشات المعاملات ومراجعات المحافظ، إلى جانب المساهمة في تطوير ممارسات الائتمان ودعم أعضاء فريق الائتمان المبتدئين عند الحاجة.
المسؤوليات الأساسية
- تقييم المقترحات الائتمانية بشكل مستقل، مهما اختلف حجمها ودرجة تعقيدها، وتقديم توصيات أو قرارات ائتمانية مدعومة بالأدلة ضمن الصلاحيات المفوضة، مع الالتزام بأوقات الإنجاز المتفق عليها.
- مراجعة طلبات الائتمان للتأكد من التزامها بسياسات الائتمان وإجراءات البنك وشهيته للمخاطر وشروط الموافقات القائمة، مع تحديد أي انحرافات أو استثناءات وتقييمها بالشكل المناسب.
- تقييم هياكل التمويل المقترحة والتأكد من تحديد مخاطر الائتمان الرئيسية والحد منها وإدراجها بالشكل المناسب في هيكل التسهيلات وشروطها وأحكامها وتعهداتها.
- التدقيق في الافتراضات والتوقعات المالية والهياكل المقترحة، بما في ذلك تقييم الرفع المالي والسيولة وتوليد التدفقات النقدية والقدرة على خدمة الدين وسيناريوهات التراجع، حيثما ينطبق ذلك.
- التنسيق الوثيق مع إدارة العلاقات وإدارة المنتجات والشؤون القانونية وأصحاب المصلحة المعنيين للحصول على المعلومات اللازمة وتقديم الإرشاد والمدخلات الائتمانية بشأن المعاملات الجديدة والقائمة.
- متابعة جودة وأداء محفظة الائتمان المسندة، بما في ذلك الكشف المبكر عن التدهور وإشارات التحذير، وضمان التصنيف المناسب للمخاطر والتصعيد واتخاذ الإجراءات التصحيحية وفقًا لسياسات البنك.
- دعم المراجعات الدورية وعمليات التجديد والتعديلات وطلبات التنازل وإعادة الهيكلة، مع ضمان توثيق التغيرات في ملف مخاطر المدين وبيئته التشغيلية بالشكل المناسب.
- الحفاظ على معايير مرتفعة لجودة الائتمان واتساقه وتوثيقه، وضمان وضوح التوصيات والقرارات الائتمانية وإيجازها واستنادها إلى التحليل الملائم.
- المشاركة في مناقشات المعاملات ومراجعات المحافظ والاجتماعات الأخرى مع أصحاب المصلحة الداخليين أو الخارجيين، وتقديم منظور مستقل لمخاطر الائتمان عند الحاجة.
- متابعة التطورات في القطاعات ذات الصلة والظروف الاقتصادية والمتطلبات التنظيمية، وتقييم أثرها المحتمل على المدينين الأفراد وعلى المحفظة ككل.
- المساهمة في التحسين المستمر لعمليات الائتمان وممارسات إدارة المخاطر وإدارة المحافظ، وتقديم الإرشاد والدعم لأعضاء فريق الائتمان المبتدئين عند الحاجة.
المؤهلات والمتطلبات
- درجة البكالوريوس في المالية أو المحاسبة.
- خبرة تقارب 9 سنوات، مع أفضلية امتلاك 4 سنوات في دور ذي صلة.
- خبرة عامة في الإقراض المؤسسي، سواء في التغطية أو إدارة المخاطر.
المؤهلات المفضلة
- درجة الماجستير.
